Aplikace Smart banka
pod palcem

Ano, získání i používání mobilní aplikace Smart Banka je zdarma. Jen doporučujeme pro její stažení použít zabezpečenou síť Wi-Fi, ať si nečerpáte mobilní data.

Aplikaci si může stáhnout kdokoliv, kdo má u MONETA Money Bank otevřený běžný nebo spořicí účet, případně kreditní kartu, má přístup do Internet Banky a vlastní chytrý telefon s operačním systémem Android nebo iOS.

Smart Banku si může aktivovat fyzická osoba nepodnikatel, fyzická osoba podnikatel i právnická osoba si mohou aplikaci aktivovat v Internet Bance v sekci Osobní nastavení a dále postupovat dle instrukcí ve Smart Bance.

Ano, do Smart Banky od verze aplikace 1.3 máte možnost přidat další uživatelské profily. Může se jednat o osobní, podnikatelský, firemní nebo e-disponentský účet. Stačí, když budete mít přístup do Internet Banky uživatele, kterého chcete přidat. Po přihlášení do aplikace jděte do Menu v levém horním rohu, rozklikněte šipku a jděte na „Přidat nový profil“. Dále postupujte dle návodu. Přihlašujete se poté jedním PINem nebo otiskem prstu. A v jedné aplikaci tak máte všechny svoje finance.

Z bezpečnostních důvodů se PIN nikde neukládá a nikdo jiný než vy ho nezná. Pokud PIN zapomenete, musíte si z Internet Banky v sekci Osobní nastavení – Smart Banka přístroj odebrat, znovu ho tam přidat a zaregistrovat se. Při registraci si zvolíte PIN kód nový.

Jak postupovat, když se mi Smart Banka zablokuje?
V tomto případě je třeba se přihlásit do vaší Internet Banky a v sekci Osobní nastavení - Smart Banka odblokovat přihlášení. Poté se můžete znovu do Smart Banky přihlásit. Zablokování přístupu mohlo nastat například opakovaně špatným zadáním PINu, nebo přenesením zálohy z původního telefonu na nový.

Může se stát, že se budete chtít přihlásit do vaší aplikace Smart Banka, ale zjistíte, že se odpárovala od Internet Banky. Je možné, že taková situace je způsobena naší technickou chybou. Pro vás to znamená, že bude nutné se přihlásit do Internet Banky a v sekci Osobní nastavení – Smart Banka aplikaci znovu spárovat. Poprosíme vás, abyste nám v tomto případě dali vědět podrobnosti na e-mail smartbanka@moneta.cz. Pokusíme se přijít chybě na kloub.

Není třeba se bát, do aplikace se jiný uživatel nedostane, pokud nezná váš osobní PIN kód. I přesto doporučujeme zablokovat Smart Banku, a to jedním z těchto způsobů:

Zrušením registrace zařízení v Internet Bance – v sekci Osobní nastavení – Smart Banka (pro tento případ je nutné nemít přístup do Internet banky podmíněný zadáním mobilního klíče).

Zavoláním na telefonní číslo zákaznického servisu MONETA Money Bank – 224 444 333 – se žádostí o zablokování Smart Banky.

Na obchodním místě MONETA Money Bank – zajděte do kterékoliv pobočky a tam vám Smart Banku zablokují.

Pokud máte v Internet Bance zaregistrovaných více mobilních zařízení, máte možnost zablokovat pouze to jedno ztracené/odcizené. Ostatní zařízení zůstanou dále použitelná.

Ano, pokud vaše mobilní zařízení tuto funkci podporuje. U telefonů značky Apple se čtečka otisků prstů nazývá Touch ID a najdete ji v přístrojích iPhone 5s a vyšší. Čtečkou otisků prstů jsou vybaveny i některé telefony s OS Android. Aplikace Smart Banka však podporuje pouze ty přístroje, které pro čtečku otisků prstů využívají integrovanou funkci Fingerprint pro Android 6 a vyšší, nikoli řešení svého výrobce, nad kterým nemáme kontrolu. Z bezpečnostních důvodů jsme schopni garantovat bezpečnost Smart Banky pouze u těch telefonů, které k přihlášení pomocí otisku prstů využívají přímo integrované řešení v systému Android od Googlu.

Abyste mohli k přihlašování otisk prstu používat, je nutné mít tuto funkci nastavenou ve vašem telefonu a zároveň zapnutou v nastavení Smart Banky. Pokud víte, že máte v telefonu funkci zapnutou, ale v nastavení Smart Banky ji nevidíte, je velice pravděpodobné, že váš telefon využívá proprietární řešení výrobce, které naše aplikace nepodporuje.

Používáte-li pro přihlašování otisk prstu, nedovolte nikomu jinému, aby si na vašem telefonu zaregistroval biometrický snímač otisku prstu. Vyvarujte se také registrace Smart banky na zařízeních, kde má Touch ID zaregistrovaný někdo jiný, protože v případě, že vaši kamarádi nebo členové rodiny mají nastaveny své otisky prstů ve vašem telefonu, budou mít stejně jako vy také přístup do všech aplikací.

Je možné používat čtečku otisků prstů i pro potvrzování transakcí?
Ano, možné to je. Platí pro to stejná pravidla jako pro přihlašování pomocí otisku prstu. A je nutné si v nastavení Smart Banky zapnout autorizaci pomocí otisku prstu.

V případě, že vaši kamarádi nebo členové rodiny mají nastaveny své otisky prstů ve vašem telefonu, budou mít stejně jako vy také přístup do všech aplikací.

Ano, možné to je. Platí pro to stejná pravidla jako přihlašování pomocí otisku prstu. A je nutné si v nastavení Smart Banky zapnout autorizaci pomocí otisku prstu.

V případě, že vaši kamarádi nebo členové rodiny mají nastaveny své otisky prstů ve vašem telefonu, budou mít stejně jako vy také přístup do všech aplikací.

Ano, ale platí to pouze pro telefony značky Apple, které funkcí Face ID disponují, tedy zatím iPhone X. Některé telefony s operačním systémem Android jsou touto možností také vybaveny, ale naše aplikace je bohužel nepodporuje, protože nejsou součástí operačního systému. Jedná se pouze o funkcionalitu výrobce.

Abyste mohli k přihlašování nebo autorizaci plateb Face ID používat, je nutné mít tuto funkci nastavenou ve vašem telefonu a zároveň zapnutou v nastavení Smart Banky.

Je možné používat funkci rozpoznání obličeje i pro potvrzování transakcí?
Ano, je to možné, ale jen přes Face ID na telefonech Apple iPhone X. Je potřeba povolit Face ID v nastavení Smart Banky, ale také v nastavení telefonu.

Ano, je to možné, ale jen přes Face ID na telefonech Apple iPhone X. Je potřeba povolit Face ID v nastavení Smart Banky, ale také v nastavení telefonu.

Ano je. Sice existují teoretické šance, že může mít někdo stejný fragment otisku prstu nebo obličeje (u otisku prstu je šance 1 : 50 000 a u obličeje – Face ID 1 : 1 000 000), ale váš telefon vám rozhodně nedovolí tolik pokusů. Povolí maximálně 3–5, pak bude vyžadovat zadání PINu, který znáte jen a pouze vy a který nikde není uložený.

V případě, že vaši kamarádi nebo členové rodiny mají nastaveny své otisky prstů ve vašem telefonu, budou mít stejně jako vy také přístup do všech aplikací.

QR platba pomáhá zjednodušit zadání platby ve Smart Bance. V sekci Nová platba vyberete QR platbu, spustí se fotoaparát, který namíříte na QR kód na faktuře (případně na  jiném zdroji) a z kódu se načte číslo účtu, částka a jiné důležité údaje. Vy už pak platbu jen zkontrolujete a dokončíte. Díky QR kódu nemusíte opisovat číslo účtu, kód banky, částku, variabilní symbol a jiné náležitosti. Platba je tak rychlejší a vy máte jistotu, že nedojte k překlepu.

Pokud máte verzi aplikace Smart Banka 1.11 a vyšší, nemusíte QR kód fotit z papíru nebo z počítače, ale můžete kód načíst buď z obrázku uloženého v telefonu, nebo stačí, když si v příslušném e-mailu v telefonu, kde máte fakturu v PDF, kterou chcete zaplatit, zvolíte „otevřít přílohu v…“ a z nabízených možností vyberete ikonu aplikace Smart Banka Zaplatit. Faktura vybavená QR kódem se promění v přehledný platební příkaz, který pak už stačí pouze potvrdit obvyklým způsobem.

Tuto funkci je nutné nejprve zapnout v nastavení vaší Smart Banky v sekci Pokročilé funkce.

Ano, pro její aktivaci je nutné spárovat telefon s Internet Bankou. Počet spárovaných přístrojů s Internet Bankou je s ohledem na bezpečnost omezen na 3. Při registraci Smart Banky si zvolíte vlastní unikátní 4–8místný PIN (doporučujeme 6místný PIN), který se nikde neukládá a nezná ho nikdo jiný než vy.

Smart Banka je šifrovaná privátními klíči. Informace a data, která se vyměňují mezi vaším telefon a našimi bankovními systémy, putují zabezpečeným „tunelem“, tzv. VPN, kterou chrání kombinace 1 : 1 000 000 000 000 000 000 000 000 000 (jedna ku sextilionu) a tyto klíče se v nepravidelných a náhodných časech obměňují. A proto je bezpečné Smart Banku používat dokonce i na veřejné nebo nezabezpečené Wi-Fi (například v kavárně). Navíc je možné Smart Banku spárovat s maximálně 3 různými zařízeními naráz. SmartBanka se zablokuje při 5 chybných zadáních PIN kódu. Vaše finance jsou v bezpečí i v případě, kdy útočník přes phishingový útok odhalí váš PIN – pokud současně nevlastní váš telefon, je mu takový útok k ničemu.

Náš automatizovaný zabezpečovací modul odhalí nečekané nebo nezvyklé chování na účtu klienta, podezřelé platby (vysoké částky, časté částky atp.) pozastaví a náš pracovník s vámi telefonicky prověří, zda-li je všechno v pořádku. Platby se pak provedou podle plánu.

NFC platby neboli placení telefonem na bezkontaktních terminálech funguje přes službu Google Pay. Pro vaši kartu je potřeba tuto službu nastavit ve Smart Bance v sekci Karty. Více o Google Pay naleznete zde.

Zůstatek svých účtů si můžete nechat zobrazit i na vašem telefonu, aniž byste se přihlašovali do Smart Banky. V Nastavení Smart Banky povolte tzv. pokročilé funkce a pak si widget přidejte přímo v telefonu.

V nastavení Smart Banky si můžete zvolit, jaké účty chcete zobrazovat a jaký účet bude ten primární zobrazovaný. Pokud máte svůj smartphone zabezpečený zámkem telefonu, tak se zůstatek bude ukazovat jako procentní hodnota z tzv. referenční částky, kterou si sami zvolíte v sekci Nastavení (například zůstatek 3 000 Kč z referenční částky 10 000 Kč se ukáže jako 30 %).

Referenční částku znáte jenom vy a můžete si ji změnit v sekci Nastavení.

Pokud máte telefon chráněný zámkem (PIN, gesto, otisk prstu nebo Face ID), tak vám po odemknutí zůstatek ukážeme běžně v korunách. V Nastavení Smart Banky si můžete zvolit „zobrazovat vždy v %“ a zůstatek jako procentní hodnotu uvidíte na widgetu i po odemknutí telefonu.

Ano, v sekci Karty – Nastavení karty můžete jednoduše vypnout/zapnout „Povolení pro internetové platby“. Stejně jednoduše si změníte i limity pro platby pro výběr z bankomatu, platbu u obchodníka, nebo i limit pro internetovou platbu. Veškeré změny jsou zdarma a projeví se do 6 hodin.

Něco se vám na Smart Bance nelíbí, něco vám v ní chybí, nebo naopak líbí a chcete nám to říct? Budeme rádi. Chceme Smart Banku společně s vámi zlepšovat, proto nám napište na smartbanka@moneta.cz.

1. Stahujte si pouze ověřené a bezpečné aplikace z oficiálního zdroje na App Store nebo Google Play.

2. Vámi zvolený PIN nebo otisk prstu jsou jediné možnosti pro přístup do Smart Banky. Aplikace po vás nebude nikdy požadovat údaje pro přístup do vaší Internet Banky.

3. Telefon pravidelně aktualizujte. Pokud jsou k dispozici aktualizace, neváhejte a proveďte je. Nové verze často obsahují i bezpečnostní záplaty. Neaktualizovaný telefon může být zdrojem nákaz.

4. Chraňte svůj telefon kódovým zámkem nebo funkcí Touch ID/Face ID. Vyhnete se tak riziku, že někdo bez vašeho vědomí získá citlivé údaje uložené ve vašem telefonu.

5. Hlídejte SMSky z neznámých čísel. Mohou obsahovat odkazy na internetové stránky, které z vás zkouší vylákat osobní údaje. Jde o formu tzv. „phishingu“.

6. Opatrně i na telefonáty. Podvodník se může vydávat za operátora, který si chce naléhavě ověřit transakce na vaší platební kartě, případně dokonce zjistit váš PIN. Zde platí pravidlo, že pracovníci banky nikdy nevyžadují citlivá data přes e-mail nebo telefon.

7. Vyhýbejte se zásahu do softwaru vašeho telefonu. Provedete-li tzv. jailbreak, značně tím oslabíte zabezpečení telefonu.

8. Dbejte zvýšené opatrnosti, pokud se často připojujete k veřejným Wi-Fi sítím nezapezpečeným heslem, např. v kavárnách nebo restauracích. Útočník může snadněji odposlouchávat komunikaci z vašeho zařízení.

9. Znáte funkci Najít iPhone/Android? Při ztrátě nebo odcizení máte možnost telefon vzdáleně smazat a nepovolaná osoba se tak nedostane k vašim osobním datům. Zvažte také občasnou změnu hesla pro Apple ID/Google ID.

10. Používáte-li Touch ID pro odemykání telefonu a přístup do aplikací pomocí otisků prstů, dbejte zvýšené opatrnosti. V případě, že vaši kamarádi nebo členové rodiny mají nastaveny své otisky prstů ve vašem telefonu, budou mít stejně jako vy také přístup do všech aplikací.

Nemusíte se bát, že by se do aplikace někdo dostal. Pokud se neodhlásíte nebo aplikaci nevěnujete pozornost, do 2 minut dojde k automatickému odhlášení.

Protože chceme, aby aplikace pracovala co nejlépe a usnadnila vám ještě více práci, potřebuje k vybraným funkcím různá oprávnění. Není to o tom, že by vámi poskytnutá oprávnění zpřístupnila bance citlivé informace, ani o tom, že by se někam dále přeposílaly. Oprávnění pouze umožní aplikaci fungovat ještě efektivněji.

Například:

• Kontakty - Top-Up (aplikace vám ukáže seznam čísel z kontaktů, které chcete dobít; kontakty z aplikace nikam neodcházejí)
• Poloha - pobočky a bankomaty (aplikace vám tak může poradit nejbližší pobočku nebo bankomat)
• Úložiště/Fotografie/Média - čtení a uložení QR kódu z PDF a fotek (nebojte se, ani vaše fotky si nikdo neprohlíží a aplikace je nikam neposílá)
• Fotoaparát - skenování QR  kódů a faktur

Seznam všech oprávnění:

Android

• Kontakty - čtení kontaktů
• Poloha - přístup k přesné poloze (pomocí GPS a sítě)
• Fotografie/Média - čtení obsahu v úložišti USB
• Úložiště - čtení obsahu v úložišti USB
• Fotoaparát - pořizování fotografií a videí
• Jiné - ovládání vibrací, zobrazení přes ostatní aplikace, ovládání technologie NFC, spuštění při startu, úplný přístup k síti, zobrazování síťových připojení, bránění přechodů telefonu do režimu spánku, použití hardwaru na čtení otisku prstů, přijímání dat z internetu, instalace zástupců

iOS

• Kontakty - čtení kontaktů
• Poloha - přístup k přesné poloze (pomocí GPS a sítě)
• Fotografie/Média - čtení obsahu v úložišti USB
• Úložiště - čtení obsahu v úložišti USB
• Fotoaparát - pořizování fotografií a videí
• Notifikace - posílání a přijímání notifikací